자산관리 10 법칙

마지막 업데이트: 2022년 7월 3일 | 0개 댓글
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20년차 VIP 자산관리사이자 10년차 워킹맘은 어떻게 아이의 자산을 관리할까? 명절마다 고민되는 아이들의 용돈 관리나 사회 초년생의 경제적 자립에 필요한 금융상품 활용법이 궁금한 부모라면, 유학 준비와 증여, 상속과 같은 장기적 자산 관리의 노하우가 궁금한 부모라면 누구나 한번쯤 떠올려봤을 질문이다. 출산을 앞둔 예비 부모와 미취학 아동, 초중고 자녀를 둔 학부모들이 가장 알고 싶어하는 자녀의 돈 관리에 관한 모든 것을 신한은행 고미숙 부지점장(명동역지점)이 명쾌하게 짚어준다. 또한 현재 금융권에서 근무하는 육아맘들의 돈 관리 정보와 VIP 고객들의 인터뷰를 통해 꼭 필요한 돈 관리 노하우도 뽑았다.

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프롤로그. 모든 아이는 자산가의 씨앗을 품고 있습니다

1장 부모의 금융지식이 아이를 위한 스마트한 자산을 만든다
은행 근무 워킹맘, “25세를 목표로 1억 원이 넘는 자금을 계획했어요.”
증권회사 근무 워킹맘, “주식으로 투자해주고 있어요.”
보험회사 근무 워킹맘, “노후까지 걱정 없는 연금 설계가 최고죠.”
은행 근무 워킹맘, “페이백 암보험으로 목돈도 모으고 암보험도 준비했어요.”
A 자산가, “아이가 태어나자마자 10년 주기로 증여하고 있어요.”
B 자산가, “아이와 함께 생활 속 돈 공부를 실천하고 있어요.”
은퇴한 노부부, “스스로 자산 가치를 키울 수 있도록 증여를 선택했어요.”

2장 자산관리의 기본, 똑똑한 금융지식을 길러주는 돈 공부
돈 공부가 영어 공부보다 중요한 이유
기회비용과 매몰비용, 하나를 선택하면 다른 하나를 포기해야 해요
생활 속 세금, 아이스크림에도 세금이 포함되어 있다고요?
신용카드, 현금 없으면 카드로 계산하면 되지!
시장가격의 비밀, 편의점에서 알아보는 수요와 공급의 법칙
돈의 철학, 돈의 가치를 알아야 하는 이유

3장 원금보장 편, 차곡차곡 모을 수 있는 안전한 상품 고르기
아이들이 받은 세뱃돈, 어떻게 굴려야 하나요?
어린이 적금과 어른 적금은 무엇이 다른가요?
아이 이름으로 청약 통장을 꼭 만들어야 하나요?
태아일 때 보험을 꼭 들어야 하나요?

4장 투자상품 편, 아이의 미래를 위한 공격적 자산관리법
예금이냐, ELS냐, 무엇을 골라야 하나요?
코스트애버리징에 유리한 펀드
우리 아이도 애플 주식 사줘야 하나요?
달러 통장을 만들면 어떨까요?

5장 증여신고 편, 알뜰하게 절세하고 당당하게 상속하는 법
상속과 이혼, 돈에 얽힌 불편한 진실
2,000만 원이 모이면 증여신고부터 하세요
자녀 명의의 적립식 상품도 증여 신고 해야 하나요?
유학 비용이나 현금으로 준 돈도 증여인가요?
차명 계좌를 조심하자 - 금융 소득 종합 과세 산출 방법

6장 유학준비 편, 해외로 자금을 이동시킬 때 주의해야 할 것
환전할 때 수수료가 든다고요?
외화현찰을 찾는 데 수수료가 든다고요?
해외에서 알뜰하게 생활비를 관리하는 법
해외 주택을 구입하게 됐어요
해외 송금을 잘못했는데, 돌려받을 수 있나요?

부록 1. 한 줄 팁, 우리 아이 돈 관리, 이런 점이 궁금해요
부록 2. 인터뷰, 존 리 메리츠자산운용 대표
부록 3. 어린이 금융교실 활용법

저자 소개

신한은행 명동역지점 VIP 전담 자산관리사. 고객들의 이야기에 공감하고 힘을 나누는 은행원이자 두 남자아이를 키우며 자녀들의 경제적 자립을 위한 자산관리를 몸소 실천하고 있는 10년차 육아맘. 20년차 자산관리사 고미숙 부지점장이 생각하는 은행업무의 원칙은 다소 낯설다. ‘은행업무보다 사람에게 집중할 것.’ ‘무리하게 상품을 판매해 우수직원이 되기보다 순위에서는 다소 밀리더라도 고객의 이익을 우선할 것.’ 특히 금융문제로 어려움을 겪고 있는 이들의 목소리를 가장 가까이서 들으며 일하는 사람으로서 공감 능력을 무엇보다 강조한다. 부산대학교 일어일문학을 전공하고, 1999년 조흥은행(현 신한은행) 입사 후 10년간 PB(프라이빗뱅크)센터와 WM(자산관리)업무를 담당하고 6년간 수출입 및 무역외 업무를 담당했다. AFPK(개인종합재무설계사), 은퇴 설계전문가, CDCS(국제공인 신용장전문가), 외환전문역 1종, 2종을 보유하고 있다. 지은 책으로는 『명동 부자들』이 있다.

재테크 이야기

현재 주식투자를 하는 개인투자자들을 일명 개미투자자라고 칭한다 . 일개미들은 평생을 열심히 일해 집을 짓거나 먹이를 날라 모으기만 하다 생을 마감한다 . 하지만 여왕개미의 수명은 수 년에서 10 년 이상이며 정자로 산란을 계속하고 , 여왕개미는 일개미들을 계속 만들어 일을 하는 시스템을 만든다 .

이처럼 곤충들의 생활만 관찰해 보아도 투자로써의 방향성을 배울 수 있다 . 돈이 있는 사람은 자산관리 10 법칙 기본권에 대한 심리적 영향은 적기 때문에 오랜 시간 장기투자가 가능하며 충분한 자본력을 바탕으로 여러 가지 전략을 세울 여건이 되지만 일반 투자자들은 그렇지 않다 . 스스로 자본력을 키우면 되지만 실패에 대한 DNA 를 보유한 사람들은 자본력이 커지는 시점 다시 쓰고 0 으로 돌아간다 . 아니 오히려 마이너스로 돌아간다 . 또한 그것을 매년 반복한다 .

모아서 더욱 불리는 습관이 아닌 힘들게 모아서 오히려 쉽고 허무하게 쓰는 습관을 가진다 . 그래서 점점 지치고 버티지 못하는 환경을 스스로 만들어 간다 . 생각해보자 .

많은 사람들은 집을 구매하기 위해 대출을 받아 자산관리 10 법칙 너무 힘들다 한다 . 우리는 이것을 하우스푸어라고 한다 . 예전에는 집이 없어 가난하다 했지만 지금은 집이 있지만 가난하다고 한다 . 과거에는 신조어였지만 얼마나 많은 사람들이 생겼으면 이제는 신조어라는 생각조차 들지 않는다 . 이것만 보아도 잘못돼도 무언가 크게 잘못됐다는 생각이 들지 않는가 ?

집을 줄이거나 돈을 더 모아서 구매하면 된다 . 오히려 심플하고 가장 명확한 해결방법이다 . 인생이 50 세 , 60 세가 끝이 아닌 과거보다 수명은 오히려 자산관리 10 법칙 2 배 , 3 배 늘어났는데 수억 의 빚까지 내며 무엇이 그리 급해 인생을 마이너스에서부터 시작하는 것일까 ?

산업화가 가속화되고 , 고령화가 급속도로 빨라지면서 노후자금이 부족하고 , 교육비가 부족하고 , 의료비가 부족하다 . 중요한 건 부족하다면 지출을 줄이고 , 강제적으로라도 더 준비하면 된다 .

그렇게 하면 분명 시간이 지나 나에게 100% 선순환으로 돌아온다 . 하지만 왜 스스로 노력하지 않고 현명하지 못한 행동을 방관한 채 걱정만 하고 투덜대는 것인가 ? 비싼 외제차를 대출 받아 구매하고 , 수억 원 대출을 받아 집을 매매해 매월 수백만 원 대출 이자를 부담하면서도 나의 노후를 위해 몇 십 만원도 투자하지 못하면서 어떻게 나의 노후가 행복할 수 있을까 ? 즉 , 모든 실패의 원인은 돈이 없는 것이 아닌 자기합리화 , 핑계에 있다 .

노후에 행복하고 투자와 자산관리에 성공하려면 방법은 심플하고 간단하다 . 핑계와 자기합리화를 줄이고 , 적극적으로 실행하라 . 알고 있지 않은가 ? 지금까지 핑계를 대며 지나간 시간들 그래서 돌아온 결과는 아마 스스로가 제일 잘 알 것이라 생각된다 .

그렇다고 돈이 있다고 모두가 성공하지 않는다 . 갑자기 뜬금없이 무슨 소리일까 ? 돈이 있다고 모두 성공하지 않는다 ? 자력으로 만든 자산이 아니거나 로또에 당첨되거나 멋도 모르고 산 땅이 가격이 올라 갑자기 부자가 된 일명 졸부 , 쉽게 만든 자산일수록 돈의 흐름과 리스크 관리를 이해하지 못해 돈을 쉽게 잃는다 . 즉 , 비 온 뒤에 땅은 굳고 단단해 지지만 비를 맞아본 적이 없어 졸부들은 고집이 세고 다른 사람의 말을 귀담아 듣지 않는다 .

결국 , 달콤한 말을 하는 사탕 발림에 놀아나기 십상이다 . 현재 투자 및 자산관리를 잘하려면 명심해야 할 중요한 말이 있다 . “ 권세는 10 년을 못가고 , 부자는 3 대를 못간다 ” 는 옛말이 있다 . 이 말은 높은 자리에 있던 사람이 하루 아침에 추락하고 , 떵떵거리던 재벌그룹이 소리 소문 없이 사라진다는 말이다 .

과거에는 부의 이전이 쉽게 가능한 시대였다면 시간이 갈수록 부의 이전은 점점 힘들어진다 . 이 말은 이제는 부를 단순히 넘겨준다는 개념으로만 생각한다면 부모의 재산을 온전히 물려받기 힘들다는 것이다 . 즉 , 투자와 자산관리를 잘하려면 세상의 변화를 스스로 인지하는 것이 중요하다 . 지금 시대는 나의 부모 그리고 부모의 부모까지 양가 모두 생존해 살아간다 . 즉 , 수명증가로 부의 이전을 통해 나의 자녀가 잘사는 시대도 옛말이다 .

또한 부모가 부의 이전을 하기에도 점점 증여세 , 상속세 등에 대한 세부담이 가중되고 , 받는 사람 입장에서 적절히 대비하지 않는다면 부를 이전도 받기 쉽지 않다 . 자녀 스스로도 받을 수 있는 징검다리를 만들어 부를 늘리고 미리 대비해야지만 부의 이전 또한 조금은 순탄할 것이다 .

이처럼 자산관리와 투자는 남들보다 앞서는 생각을 갖고 , 미리 대비해야지만 성공할 수 있다 . 하지만 현실은 앞서기는커녕 오히려 10 년 전 옛날의 재테크 방법을 논하는 경우가 대부분이다 . 그것이 현재 우리나라의 현실이다 .

그렇다면 투자에 성공하려면 어떻게 해야 할까 ? 답변은 이제는 단순히 어디에 투자하면 좋다 . 수익이 난다의 시대가 아니라는 것부터 인정해야 한다 .

앞으로는 단순히 불린다라는 개념에서 벗어나 개인이 아닌 가족이 합심해 자산관리에 관심을 갖고 가족간 질병 , 사고 그리고 각자의 노후준비 , 절세부터 증여 , 상속까지 함께 고민하고 전략을 세워야지만 확실한 투자성공에 도달할 것이라 생각한다 .

아무리 투자를 잘해 자산이 불어나면 뭐하나 ? 이자소득세 내고 , 종합소득세로 더 많은 세금 내고 , 피 땀 흘려 고액의 자산을 가지고 자산관리 10 법칙 있어도 상속 , 증여로 세금 절반을 떼면 무엇이 남겠나 ?

또한 투자수익이 나면 뭐하나 ? 만약 질병과 사고로 소득이 단절되고 의료비가 없다면 힘들게 수익 낸 돈을 의료비와 생활비로 써야 할 것이고 , 의료비가 부족하거나 치료가 장기화된다면 어떠한 가정도 버티지 못하고 파산으로 이어질 것인데 말이다 .

근데 이러한 기본적인 것조차 중요하게 생각하지 못해 대비하지 못하면서 투자 수익을 운운한다 ? 그 자체가 가장 큰 위험을 가지고 간다는 생각을 사람들은 하지 못한다 .

투자에 성공하고 행복한 노후를 원한다면 시야를 넓혀 위험과 자산관리의 상관관계를 명확히 이해하고 실행하는 것부터 시작해야 한다는 것을 명심해야 할 것이다 .

글로벌 성장기업의 법칙 도서 표지


애플, 구글, 알리바바 등 21세기를 주도하는 글로벌 기업들의 성공 비결은 과연 무엇인가?

21세기 들어 전 세계적으로 '부익부 빈익빈' 현상이 심화되고 있다. 이는 개인 및 가정 경제에만 국한되지 않으며, 오히려 기업들 사이에서 더 두드러져 몇몇 글로벌 기업에 의해 세계 경제가 움직인다고 해도 과언이 아닐 정도다. 그럼에도 경제의 새로운 패러다임을 적극 수용하여 새롭게 성장 가도를 달리는 자산관리 10 법칙 기업은 늘 등장하기 마련이다. 또한 정상의 자리에서 안주하지 않고 부단한 노력으로 발전을 지속하는 기업들이 있는 반면, 탄탄했던 기업이 파산하는 경우도 비일비재하다.

이 책의 주제는 '글로벌 성장 기업의 성공 비결'이다. 결론을 먼저 말하면 성장하는 기업은 '이노베이션'과 '마케팅'이라는 '트윈 엔진'을 가지고 있다는 것이다. '이노베이션'은 새로운 비즈니스를 구축하는 '비즈니스 모델 구축력'이며, '마케팅'은 새로운 시장을 창출하는 '시장 개척력'이라고 할 수 있다.

이 책은 트윈 엔진을 달고 성공한 사례와 그렇지 못한 사례를 한눈에 알아볼 수 있는 도표 등으로 쉽게 설명하고 있다. 매킨지 컨설팅 출신의 최고 경영 컨설턴트가 제안하는 변화의 시대에 도약하는 기업 전략론, 기업 사례에서 추출한 새로운 경영 지침을 통해 '21세기형 경영 전략'을 수립해 보자!

총 7장으로 구성되어 있는 『글로벌 성장 기업의 법칙』은 글로벌 성장 기업들의 성장 비결을 저자 나와 다카시만의 독특한 분석 시스템으로 소개하고 있다.

일본 국적의 저자는 '시작하며'에서 글로벌 성장 기업들의 사례 분석을 통해 긴 불황의 늪에 빠진 일본 경제 시장의 활로를 모색하고자 펜을 들었다고 집필동기를 밝히고 있다.

1장, '왜, 지금 글로벌 성장을 논하는가'에서는 기업들의 경쟁 환경을 바꾼 21세기의 '게임 체인저' 세 가지와 그 경쟁에서 살아남은 승자들이 공통적으로 가진 '포인트' 세 가지를 소개한다.

2장, '최초 공개! 100대 글로벌 성장 기업'에서는 저자만의 독특한 선정 기준인 'G3' (Global, Growth, Giants)로 엄선된 100대 글로벌 성장 기업이 공개된다.

3장, 'G기업의 경영 모델 : LEAP'에서는 앞서 소개한 100대 글로벌 성장 기업의 공통점에 대해 더욱 상세히 파고든다. 저자는 도약한다는 의미의 영문, 'LEAP'로 글로벌 성장 기업의 4가지 측면을 설명한다.

4장, '엄선, 글로벌 성장 기업 14개 사의 특징'과 5장, '일본 글로벌 성장 기업 7개 사의 두각'에서는 선정된 100대 기업 중 저자가 가장 잘 알고 있는 기업을 비롯해 꽤 특징적인 기업들의 사례들이 소개된다.

먼저 4장에서는 '인터넷 시대의 기수'이자 21세기 성장 기업이라면 누구나 자산관리 10 법칙 금세 머릿속에 떠올리는 IT 기업, 애플, 구글, 알리바바, 이 3개 사를 중점적으로 소개한다. 세계를 주름잡는 글로벌 기업의 성장 동력에 대해 알 수 있을 것이다.

5장, '일본 글로벌 성장 기업 7개 사의 두각'에서는 저자가 소개하는 자국의 글로벌 성장 기업들을 만나볼 수 있다. 총 7개 사를 살펴보고 그 특징과 몇 가지 공통점에 대해 살펴본다.

6장, '그 회사는 왜 순위에서 빠졌을까'에서는 충분한 성장세와 규모를 가지고 있으나 선정되지 못한 월마트, 아마존, IBM, GE 등이 어째서 순위에 포함되지 못하였는지를 논해볼 것이다.

7장, 'LEAP로 개척하는 일본의 차세대 성장'에서는 일본 기업이 글로벌 성장의 실현 방안에 대한 저자의 생각과 제안을 들어볼 수 있다. 저자가 이 책에서 소개한 LEAP 프레임워크는 일본뿐만 아니라 한국의 많은 국내외 기업들이 글로벌 성장 기업으로 진화하기 위한 힌트가 될 것이다.

지금 이 시간에도 세계무대에는 수많은 기업들이 떠오르고 가라앉기를 반복한다. 한편 글로벌 기업으로 도약하기 위해 무수한 기업들이 도전장을 내던지고 있기도 하다. 변혁이자 기회의 시대인 21세기, 어떤 곳이 미래의 글로벌 성장 기업으로 도약할지 아무도 예측할 수 없다.

안타깝게도 국내에는 기업 성장에 필요한 체계적인 분석 시스템이 부족한 실정이다. 이러한 시점에 이웃 국가이자 경제대국인 일본이 구축한 새로운 경영 모델은 그간 우리네 기업들이 가졌던 갈증을 해소하기에 충분하다.

이 책은 글로벌 기업이 되기 위해 새롭고 참신한 경영 모델을 찾는 기업인들에게 매우 적합한 경제경영서가 될 것이다. 소개된 글로벌 성장 기업들의 공통점과 사례들을 참고하여 국내외를 아우르는 글로벌 기업가가 되기를 기원한다.

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  • 제작 방식 : 동영상 스튜디오 강의
  • 부가 기능 : 인덱스 자막
  • OT
  • 통강맛보기_1강. [4단원] (1) 인권의 의미와 변화

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스피드 개념 체크하기 + 실전 문제 다지기

1. 내신 단골 메뉴판으로 출제 경향 확인

- 마인드 맵으로 해당 단원이 어떻게 시험에 출제되는 지 확인

2. 개념에 대한 2단계 복습

- 교과서 문장을 활용하여 빈칸채우기, OX 퀴즈로 스피드하게 복습

3. 기본~심화까지 출제될 수 있는 모든 난이도와 유형 정복

- 교육청이 검증하는 학력평가를 베이스로 통합사회 주제와 난이도에 맞추어 엄선한 문항 재구성

- 단원별 난이도에 따라 어려운 경제, 지리 파트는 문항을 충분히 풀어볼 수 있도록 수록

4. 단답형/서답형/서술형 대비 답안 작성 훈련

- 학교에서 직접 시험문제를 출제한 경력을 바탕으로 학습 방법, 좋은 점수를 받는 노하우 공개

5. 머리에 콕콕 박히는 예시

- 어려운 개념과 문제도 눈높이 예시와 설명으로 이해하기 쉽게 전달

6. 꿈을 이루게 해주는 따뜻한 멘토링

- 고1 학생이 어떤 시기에 어떤 고민을 하는지 잘 아는 다지 쌤이 마음을 달래고 잡아드려요♡

수강대상 ▣ 통합사회를 배우는 고1

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