신용거래란? 주식 신용거래 뜻과 주식 신용거래방법 신용거래과정 및 신용거래 주의사항
신용거래란 무엇인지 주식 신용거래 뜻과 주식 신용거래방법 신용거래과정을 비롯해 주식 신용거래 주의사항을 설명합니다.
신용거래 (주식신용거래) 를 이용해 주식 투자 레버리지를 높일 수 있기 때문에 많은 주식 투자자 분들이 사용하고 있습니다.
주식 신용거래는 투자 레버러지를 높인다는 점에서 위험성을 내포하고 있기 때문에 주의해야 할 사항들이 많습니다.
주식 신용거래란 무엇이며 주식 신용거래방법과 신용거래 과정에서 주의사항들을 알아보도록 하겠습니다.
신용거래란 주식 매수 자금 또는 주식을 빌려 매매하는 주식거래 유형 중 하나 입니다.
주식 신용거래 방식에는 돈을 빌려서 거래하는 방식 (융자방식)과 주식을 빌려서 거래를 하시는 방식 (대주방식)으로 나뉘어 집니다.
주식 신용거래 방식 중 거래에 필요한 자금을 빌리는 융자방식은 주식 매수 시 주식 매수 대금 중 일부를 증권사가 빌려주는 것입니다.
주식 대주방식은 주식 매도를 목적으로 증권사로부터 주식을 빌리는 신용거래 유형 입니다.
주식 대주방식의 주식신용거래는 대주거래한 주식 종목과 동일한 주식 종목으로 증권사에 상환해야 합니다.
주식 신용거래를 통해 증권사로부터 주식 매수 자금이나 주식을 빌려서 매매하기 위해서는 일종의 보증금이 있어야 합니다.
주식 보증금의 규모, 융자 비율, 약정 한도, 적용 금리 (신용거래 이자) 등은 증권사마다 그리고 고객마다 상이할 수 있기 때문에 증권사에 직접 문의 해보시기를 바랍니다.
주식 신용거래 시 참고하실 점은 각 증권사마다 고객에게 부여한 회원 등급 및 융자 기간에 따라 신용거래 시 적용되는 금리가 상이합니다.
따라서, 같은 증권사에서 똑같이 주식 신용거래를 하더라도 투자자의 등급에 따라서 적용되는 금리 (신용거래 이자) 가 상이합니다.
주식 신용거래 시 적용되는 금리가 중요한 이유는 나중에 최종 수익이 결정나는 금액을 산출하기 위해서 입니다.
앞서 이야기한 바와 같이, 주식 투자자 마다 상이한 주식신용거래 조건으로 신용거래를 하게 되므로 동일한 투자금으로 투자를 시작하더라도 누군가는 특정 금액대에서 수익이 나는가 반면 누군가는 금리로 인해서 더 높은 금액대에서 수익이 발생하기 때문입니다.
주식 신용거래는 세부적인 약정 유형에 따라 매수대금의 40%~100%까지 융자비율이 상이합니다.
주식 신용거래를 하기 위해서는 증권사에 신용약정을 하셔야 합니다.
주식 신용약정 가능 조건에 따라 주식 신용거래 가능 여부가 결정됩니다.
미수가 있거나 예수금이 부족한 계좌라던가 사고등록이 된 계좌에 대해서는 신용약정이 불가능합니다.
주식 신용거래 약정을 하려는 사람이 미성년자 및 신용정보 불량 등록자 (신용불량자)는 신용약정을 할 수 없습니다.
주식 신용거래를 위한 신용약정 시 설정보증금이라고 해서 일정한 보증금을 납입하셔야 가능합니다.
주식 신용거래가 가능한 종목은 유가증권 시장 및 코스닥 시장에 상장된 종목 중 증권회사가 정한 종목만 가능합니다.
따라서 똑같은 주식종목이라도 증권사 별 주식 신용거래가 불가능한 주식종목일 가능성이 있습니다.
주식 신용거래를 위해서는 신용거래 시 적용되는 금리를 비롯해 신용거래 가능 주식종목들에 대한 정보를 사전에 꼼꼼히 살피셔야 합니다.
주식 신용거래를 하실 때 주식 상환 시점 혹은 만기일 까지 일정한 담보유지비율을 유지해야 합니다.
담보유지비율을 유지하지 못할 경우에는 증권사에서 추가납입을 요구하게 되고, 추가납입을 하지 않을 경우에는 강제로 반대매매가 진행될 수 있습니다.
이런 경우 주식 투자자는 예측하지 못한 손실이 발생할 수 있다는 점에서 주의하셔야 합니다.
주식 신용거래 방식 중 "융자방식"으로 거래를 한 경우, 자신이 매수한 종목의 주가가 올라야 수익을 거두게 됩니다.
만약, 주가가 자신이 매수한 금액에 비해서 내려가면 신용융자를 하게 된 이자와 더불어서 담보유지비율이 낮아지게 되므로 주식 반대매매를 강제로 당할 수 있으며 신용융자에 대한 높은 이자를 내야 합니다.
주식 신용거래 방식 중 "대주방식"으로 거래를 한 경우, 자신이 매도한 주식 종목의 주가가 내려가야 수익을 거두게 됩니다.
만약, 예상했던 것과는 상이하게 주가가 상승하면 주식투자 손실이 발생합니다.
이는 투자 손실과 더불어 신용융자에 대한 빚까지 상승하게 되는 것이므로 매우 조심하셔야 합니다.
특히, 초보 주식 투자자분들은 수익에 눈이 멀어서 신용거래를 하게 되면, 손실의 폭이 감당할 수 없을 만큼 커질 수 있게 된다는 점을 간과하지 않기를 바랍니다.
거래 참고 사항
지난해부터 대기업이 도산하고 금융기관이 문을 닫는 등 국가경제 전반이 신용위기로 흔들리고 있다. 그러나 신용위기는 단지 기업만의 일이 아니다. 다니던 직장이 문을 닫거나 보증을 서 준 사람이 돈을 갚지 못하면서 개인들도 파산위기에 몰리는 경우가 속출하고 있다. 이럴 때일수록 타인과의 금전거래를 할때는 매사를 꼼꼼히 따져봐야 한다.○금전거래는 명확할수록 좋다
금전거래는 「불화의 근원」이라는 말이 있듯이 가까운 친구나 친척이라도 거래관계가 명확하지 않으면 나중에라도 분쟁을 피할 수 없다. 따라서 돈거래를 할 때는 내용을 상세하게 기재한 문서를 작성, 교환해야 한다. 물건을 사고파는 계약을 할 때는 반드시 계약서를 준비해야 하며 돈을 주고 받을 때는 영수증을 작성하고 즉석에서 확인하는 습관을 생활화해야 한다.
○누가 돈을 빌리는지 확인해야 한다
모르는 사람끼리 금전거래를 할때는 거래하는 상대방의 직업과 주소 등을 주민등록증과 더불어 반드시 확인해야 한다. 특히 미성년자에게 돈을 빌려줄 때는 보호자(부모)의 동의여부를 따져봐야 한다. 보호자의 동의없이 미성년자에게 빌려준 돈은 법적으로 보장받지 못하기 때문이다.
법인, 즉 회사 등과 거래를 할 경우에도 상대방을 확인해야 한다. 회사로부터 정당한 권리를 위임받지도 못한 대리인이 사기행각을 벌일 수 있기 때문이다. 따라서 법인과 돈거래를 할 때는 법인인감증명서 위임장 등 제반 서류를 확인, 상대방이 그 회사를 대표하는 정당한 권한을 갖고 있는지를 명확히 해야 한다.
○돈을 빌려줄 때는 담보를 챙겨라
돈을 빌려줄 때는 무엇보다 상대방이 나중에 돈을 갚을 만한 재력과 신용을 갖고 있는지를 확인해야 한다. 재력과 신용에 의심이 든다면 담보를 취득해야 한다. 담보에는 「인적 담보」와 「물적 담보」가 있는데 인적 담보는 제3자가 보증이나 연대보증을 서는 것이고, 물적 담보는 부동산에 저당권이나 가등기를 설정하거나 어음·수표 등을 담보로 내놓는 경우이다.
가정주부에게 돈을 빌려줄 때는 돈의 사용처가 어디인지를 사전에 점검해야 한다. 가정주부가 빌려간 돈을 자녀의 학비나 식비 등 일상적인 가사비용으로 사용했다면 남편에게도 변제책임이 있지만, 개인적인 사치나 유흥비 등으로 썼다면 남편이 별도의 보증을 서지 않는한 돈을 갚을 의무가 없다. 도박이나 강도 등 범죄에 제공되는 자금인줄 알면서도 고금리를 준다는 꾐에 넘어가 돈을 빌려준 경우에는 상대방이 갚지 않아도 변제를 청구할 수 없으므로 주의해야 한다.
돈을 빌릴 때도 계약서상에 부당한 조건이 끼어있는지에 대해 확인해야 한다. 이자나 담보관계 등 계약서의 내용을 정확히 파악하고 금액을 확인한뒤 상대방으로부터 서명과 날인을 받아야 한다. 원금이나 이자를 갚으면 반드시 영수증을 받아야 거래 참고 사항 하는 것은 물론이다.
특히 주의해야 할 점은 채무자가 사망할 경우 빚도 상속된다는 점이다. 1,000만원의 빚을 진 아버지가 사망했다면 자녀가 「상속포기」를 선언한 경우를 제외하고는 채권자는 상속인인 채무자의 자녀로부터 1,거래 참고 사항 000만원을 돌려받을 권리가 있다. 인감증명서나 인감도장 등을 함부로 맡기지 않는 것도 염두에 둬야 한다.
가장자산 거래 유의사항과 피해 대처법(특정금융거래정보법)
단기간 시장 규모가 기하급수적으로 커짐에 따라 관련 범죄를 통한 사회 문제가 야기되며, 정부는 이를 규제하기 위한 특정금융거래정보법을 제정했다고 합니다.
이 법규는 이번 달부터 본격적으로 영향력을 행사해 가상자산 거래 시장에 파장을 불러올 예정이라고 합니다.
그래서, 오늘은 특정금융거래정보법(이하 특금법)으로 인한 가상자산 시장의 변화와 이에 따른 가상자산 거래 유의사항 및 대처법에 대해 알아보겠습니다.
가장자산 거래 유의사항과 피해 대처법(특정금융거래정보법)
특정금융거래정보법
규제 등장 이전의 가상자산은 법적 지위가 불분명하고 관련 정보가 충분하지 않아, 가상자산 무분별 투기 및 불공정 행위가 법의 테두리 밖에서 빈번하게 이루어졌다고 합니다.
이에 피해자들은 법의 보호를 받을 수 없다는 큰 단점이 있었느데, 국내 가상자산 거래 참고 사항 관련 범죄 피해 규모는 올해 상반기에 만 2조8519억원을 기록했다고 합니다.
이처럼 가상자산을 활용한 자금세탁 및 거래 참고 사항 불공정 거래의 위험성을 줄이기 위해 정부는 규제를 발표했다고 합니다.
지난 3월 25일부터 시행된 특정금융거래정보법 즉, 특금법은 가상자산사업자에게 신고 및 자금세탁 방지의 의무를 부과하는 법률이라고 합니다.
이에 따라 국내 모든 거래 참고 사항 가상자산 사업자는 ISMS(정보보호 관리체계) 인증과 실명확인 입출금 계좌 발급 여부를 금융정보분석원에 반드시 신고해야 했느데, 두 신고 항목은 가상자산 거래의 투명성 제고 및 투자자 보호를 위한 최소한의 필요 조건이기에, 정부는 법률 시행 당일을 기준으로 6개월 간의 신고 유예기간을 주어 가능한 많은 가상자산 사업자들이 법을 이행할 수 있도록 유도했다고 합니다.
따라서, 유예기간 마감일인 지난 9월 24일 이후부터 정부는 미신고 및 신고 불수리 사업자를 모두 불법 사업자로 간주하여 처벌 대상으로 지정했다고 합니다.
항목별 신고 여부에 따라 원화거래 중단, 거래소 폐쇄 등의 처우가 결정된다고 합니다.
시고 조건을 충족하지 못한 중소거래소가 폐업하기 시작하면, 대형 거래소에 상장된 코인을 제외한 대부분의 코인이 퇴출 위기를 직면하기 때문에 약 3조 원의 투자자 피해가 발생할 것으로 예측되 이에 따른 주의가 필요하다고 합니다.
가장자산 거래 유의사항
1. 이용중인 가상자산 거래소의 신고 현황 확인하기
가상자산사업자 신고 기간은 지난 24일 종료 되었다고 합니다.
따라서, 현재 신고되지 않은 사업자는 모두 불법인데, 거래소 폐업/영업중지 이후에는 예치금 및 가상자산을 돌려받기 거래 참고 사항 어렵기 때문에 이용 중인 가상자사나 사업자의 신고여부, 폐업 또는 영업중단 계획 등을 확실하게 확인해야 한다고 합니다.
금융정보분석원을 통해 사업자 신고 여부를 우선적으로 확인하고, 신고접수 사실을 확인하더라도 신고가 최종 수리 될 때까지 지속적으로 확인해야 한다고 합니다.
아직 최종 수리가 되지 않았다면 ISMS 인증 여부를 확인하는 것이 안전하다고 합니다.
여기성 ISMS 인증조차 받지 않은 거래소는 신고 수리는 물론, 코인 거래조차 불가해 폐쇄 가능성이 높기 때문에 현 이용 거래소의 향후 처분을 판단하는 데 도움이 된다고 합니다.
또한, 신고 현황에 따라 페업 가능성이 의심되거나 사어자가 폐업 계획을 공지한 경우, 선제적으로 예치금과 가산자산을 인출하여 상황을 지켜보는 것이 필요하다고 합니다.
사진. 화면캡처, 빗썸거래소는 홈페이지
가상화폐 거래소에 대한 관심이 집중되면서, 암호화폐 거래에 대한 유의사항이 재조명되고 있다.
빗썸거래소는 홈페이지 팝업창을 통해 '암호화폐 거래 이용시 유의사항'을 안내했다.
공개된 유의사항에는 "암호화폐의 가치 변동으로 인한 손실 가능성 등을 유념하여 무리한 투자를 지양하라"라고 밝혔다. 또 "암호화폐는 정부가 보증하는 법정화폐가 아니므로 규제나 시장 환경 변화에 따라 가치에 부정적인 영향을 받을 수 있다"고 명시했다.
이어 "주식시장과 같은 상하한 가격 제한폭이 없으며, 24시간 전 세계에서 거래가 이루어지다보니 기존 주식시장의 안전장치들을 그대로 작용할 수도 없다"고 문제점을 지적했다.
덧붙여 "투자는 본인의 책임이오니 무리한 투자는 지양하시고, 신중한 투자를 부탁 드린다"고 말했다.
또 다른 유의사항으로는 검증되지 않은 암호화폐는 상장폐지, 시세조종 등 위험성이 높으니 각별한 주의를 당부했다.
빗썸은 "현재 기술·안정성 등이 검증되지 않은 암호화폐 수백, 수천개가 시장에 무분별하게 난립되어 거래되고 있다"며 "이런 암호화폐들은 기술적 흠결로 인한 해킹 및 상장폐지 등의 위험성을 갖고 있다"고 경고했다. 또 "투기적 세력들에 의한 시세조종 등 불법행위에 악용되어 이용자들의 피해가 확산될 우려가 있으니 피해가 발생하지 않도록 투자 시 각별한 주의를 당부한다"고 밝혔다.
끝으로 빗썸은 "암호화폐 시장이 안정적이고 건전하게 정착되길 바라며 이용자들이 안전하고 편리하게 거래를 이용 하실 수 있도록 최선을 다하겠다"고 밝혔다.
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